80 శాతానికి పైగా దేశాల్లో ప్రధాన ఛానల్గా హవాలా
FATF నివేదిక ప్రకారం, ప్రపంచవ్యాప్తంగా క్రిమినల్ గ్రూపులు అండర్గ్రౌండ్ బ్యాంకింగ్, హవాలా మరియు ఇతర Similar Service Providersను విస్తృతంగా దుర్వినియోగం చేస్తున్నాయి.
రిపోర్టింగ్ చేసిన అధికార పరిధుల్లో 80 శాతానికి పైగా సంస్థలు ఈ వ్యవస్థలను ప్రొఫెషనల్ మనీలాండరింగ్కు ప్రధాన ఛానల్స్ లేదా పద్ధతుల్లో ఒకటిగా గుర్తించాయి.
కొన్ని కేసుల్లో కేవలం కొన్ని నెలల వ్యవధిలోనే 500 మిలియన్ యూరోలకుపైగా నిధులు అండర్గ్రౌండ్ బ్యాంకింగ్, హవాలా ఆధారిత పద్ధతుల ద్వారా లాండర్ చేసినట్లు FATF పేర్కొంది.
‘Money Laundering as a Service’ మోడల్
FATF ప్రకారం హవాలా నెట్వర్క్లు ఇప్పుడు కేవలం అనధికారిక నగదు బదిలీ వ్యవస్థలుగా ఉండటం లేదు. కొన్ని నెట్వర్క్లు పూర్తిస్థాయి వ్యాపార సంస్థల్లా పనిచేస్తూ మనీలాండరింగ్ సేవలను నేరగాళ్లకు అందిస్తున్నాయి.
ఇలాంటి ప్రొఫెషనల్ నెట్వర్క్లు తక్కువ కమిషన్తో పెద్ద మొత్తంలో విలువను వేగంగా సరిహద్దులు దాటించగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటున్నాయి. దీంతో డ్రగ్ ట్రాఫికింగ్, మోసం, సైబర్ నేరాలు, అవినీతి, ఉగ్రవాద ఫైనాన్సింగ్ వంటి వివిధ నేరాల ద్వారా వచ్చిన డబ్బును దాచడం సులభమవుతోంది.
డిజిటల్ హవాలా ఎలా పెరుగుతోంది?
FATF సర్వేలో దాదాపు 70 శాతం మంది కొత్త టెక్నాలజీలతో హవాలా, అండర్గ్రౌండ్ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థల అనుసంధానం పెరుగుతోందని గుర్తించారు.
ఇందులో ఎన్క్రిప్టెడ్ మెసేజింగ్ ప్లాట్ఫారమ్లు, మొబైల్ వాలెట్లు, ఫిన్టెక్ యాప్స్, ఇన్స్టంట్ పేమెంట్ సిస్టమ్స్ వంటి సాధనాలను ఉపయోగించడం కూడా ఉంది.
కొన్ని నెట్వర్క్లు వర్చువల్ అసెట్స్, ముఖ్యంగా స్టేబుల్కాయిన్లను ఒక దేశంలోని ఆపరేటర్ నుంచి మరో దేశంలోని ఆపరేటర్కు బకాయిలను సెటిల్ చేసేందుకు ఉపయోగిస్తున్నట్లు నివేదిక గుర్తించింది.
అంతేకాకుండా AI ఆధారిత సాధనాలు, ప్రత్యేకంగా రూపొందించిన హవాలా యాప్స్ కూడా కనిపిస్తున్నాయని FATF తెలిపింది.
సంప్రదాయ హవాలాకు డిజిటల్ రూపం
సాంప్రదాయ హవాలాలో సాధారణంగా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ వెలుపల విశ్వాసం ఆధారంగా విలువను ఒక ప్రాంతం నుంచి మరో ప్రాంతానికి బదిలీ చేస్తారు. డిజిటల్ హవాలా అదే విధానాన్ని కొత్త టెక్నాలజీతో మరింత వేగవంతం చేస్తోంది.
ఎన్క్రిప్టెడ్ కమ్యూనికేషన్ ద్వారా ఆపరేటర్లు సమన్వయం చేసుకోవడం, డిజిటల్ చెల్లింపు సాధనాల ద్వారా నిధులు అందించడం, వర్చువల్ అసెట్స్తో బ్యాలెన్స్లను సెటిల్ చేయడం వంటి పద్ధతులు నెట్వర్క్లను మరింత వేగంగా మరియు విస్తృతంగా పనిచేసేలా చేస్తున్నాయి.
అక్రమ నిధులు ఇప్పుడు ఫార్మల్ ఫైనాన్స్లోకి కూడా
ఇది పూర్తిగా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు వెలుపల జరిగే కార్యకలాపం కాదని FATF హెచ్చరించింది.
ప్రొఫెషనల్ మనీలాండరర్లు బ్యాంక్ ఖాతాలు, ఫిన్టెక్ ప్లాట్ఫారమ్లు, పేమెంట్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్లు, వర్చువల్ IBANలు, ప్రీపెయిడ్ కార్డులు, వర్చువల్ అసెట్ వాలెట్లను కూడా నిధుల ప్రవేశం లేదా నిష్క్రమణ పాయింట్లుగా ఉపయోగిస్తున్నారని నివేదిక పేర్కొంది.
దీంతో నియంత్రణ వ్యవస్థల్లోని ఖాళీలను ఉపయోగించుకునే ప్రమాదం పెరుగుతోంది.
నిపుణుల సేవలను కూడా ఉపయోగిస్తున్న నెట్వర్క్లు
మనీలాండరింగ్ నెట్వర్క్లలో న్యాయవాదులు, అకౌంటెంట్లు, ఆడిటర్లు, నోటరీలు, కంపెనీ ఏర్పాటు ఏజెంట్లు, ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్లు, రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్లు, క్యాసినో మరియు జంకెట్ ఆపరేటర్ల సేవలు కూడా దుర్వినియోగం అయ్యే అవకాశం ఉందని FATF పేర్కొంది.
ఇలాంటి సేవలు అక్రమ నిధులకు చట్టబద్ధమైన ఆర్థిక రూపాన్ని కల్పించడంలో లేదా వాటి అసలు మూలాన్ని దాచడంలో ఉపయోగపడే ప్రమాదం ఉంది.
నేరాల పరిధి మరింత విస్తరించింది
హవాలా ఆధారిత మనీలాండరింగ్ గతంలో ప్రధానంగా డ్రగ్ ట్రాఫికింగ్ లేదా స్మగ్లింగ్ వంటి నగదు ఆధారిత నేరాలతో అనుసంధానమై ఉండేది.
అయితే ఇప్పుడు ఫ్రాడ్, సైబర్ నేరాలు, ఉగ్రవాద ఫైనాన్సింగ్, అక్రమ గేమింగ్, అంతర్జాతీయ వ్యవస్థీకృత నేరాల నుంచి వచ్చే ఆదాయాలను కూడా ఈ నెట్వర్క్ల ద్వారా లాండర్ చేస్తున్నట్లు FATF తెలిపింది.
ప్రభుత్వాలు, ప్రైవేట్ రంగానికి FATF సూచనలు
ఈ ముప్పును ఎదుర్కోవడానికి దేశాలు కేవలం నియంత్రణలను పెంచడం సరిపోదని FATF అభిప్రాయపడింది. ఆర్థిక సంస్థలు, ఫిన్టెక్ కంపెనీలు, చట్ట అమలు సంస్థలు, నియంత్రణ సంస్థల మధ్య సమాచార మార్పిడి మరింత బలపడాలని సూచించింది.
50కి పైగా దేశాలు మరియు FATF గ్లోబల్ నెట్వర్క్లోని భాగస్వాముల నుంచి సేకరించిన సమాచారంపై తాజా నివేదిక రూపొందింది. అక్రమ ఆర్థిక నెట్వర్క్లను గుర్తించడం, దర్యాప్తు చేయడం, ప్రాసిక్యూట్ చేయడం, అడ్డుకోవడం కోసం మెరుగైన విధానాలను రూపొందించడం దీని ప్రధాన లక్ష్యం.
ముగింపు
డిజిటల్ టెక్నాలజీ హవాలా వంటి సంప్రదాయ వ్యవస్థలకు కొత్త వేగం, విస్తృతి, సంక్లిష్టతను అందిస్తోందని FATF తాజా నివేదిక స్పష్టం చేస్తోంది. ఎన్క్రిప్టెడ్ కమ్యూనికేషన్ నుంచి ఫిన్టెక్, వర్చువల్ అసెట్స్, AI వరకు అనేక సాంకేతికతలు ప్రొఫెషనల్ మనీలాండరింగ్ నెట్వర్క్లలోకి ప్రవేశిస్తున్నాయి.
దీంతో అక్రమ నిధుల ప్రవాహాన్ని గుర్తించడం మరింత క్లిష్టమవుతోంది. అదే సమయంలో ప్రభుత్వాలు, ఆర్థిక సంస్థలు, టెక్నాలజీ కంపెనీలు కలిసి పనిచేసి డిజిటల్ హవాలా మరియు ఇతర ప్రొఫెషనల్ మనీలాండరింగ్ మౌలిక వ్యవస్థలను గుర్తించి అడ్డుకోవాల్సిన అవసరం పెరుగుతోంది.
